Crypto-Asset Service Provider (CASP) или поставщик услуг криптоактивов — это по сути компания, которая на профессиональной основе оказывает услуги, связанные с криптовалютами – например, управляет криптовалютными биржами, предоставляет цифровые кошельки или помогает людям торговать и управлять их криптоактивами. Проще говоря, если компания помогает вам покупать, продавать или хранить криптоактивы, то такая компания выступает в роли поставщика услуг криптоактивов.
Термин CASP появился в рамках недавно принятой Европейской регуляции о цифровых активах и обозначает ключевых участников рынка, связывающих обычных пользователей с миром криптовалют.
Происхождение термина CASP в рамках MiCA
Понятие «поставщик услуг криптоактивов» было введено Регламентом о рынках криптоактивов Европейского Союза, широко известного общественности как MiCA и разработанного для создания единого подхода к регулированию криптоактивов во всех 27 государствах-членах ЕС. Термин CASP был упомянут впервые в проектной документации MiCA, обнародованной в 2020 году, а окончательная версия регуляции была утверждена в 2023 году.
Согласно официальному определению, изложенному в статье 3 регламента MiCA, термин CASP определяется как:
«юридическое лицо или иное предприятие, род занятий или бизнес которого заключается в предоставлении на профессиональной основе одному или нескольким клиентам одной или нескольких услуг, связанных с криптоактивами, и которое вправе предоставлять такие услуги на основании выданного ему разрешения.»
В рамках европейского регулирования любое юридическое лицо, чей бизнес заключается в предоставлении криптоуслуг на профессиональной основе и которое получило надлежащее разрешение, считается CASP. Иными словами, MiCA установил формальное определение и правила для CASP, чтобы все такие компании в Европе следовали единым стандартам. Этот единый регламент заменяет разрозненные национальные правила, существовавшие ранее, и обеспечивает единообразное регулирование криптовалютных услуг во всем ЕС.
Услуги, предоставляемые CASP
Поставщики услуг криптоактивов (CASP) оказывают ряд сервисов, которые упрощают и делают более безопасным взаимодействие людей с криптоактивами. В MiCA перечислено несколько видов криптоуслуг, которые могут предоставлять CASP. Проще говоря, типичные услуги включают:
- Криптовалютные биржи: платформы, на которых пользователи могут покупать, продавать или обменивать криптоактивы (например, обменять биткоин на евро или одну криптовалюту на другую). Такие торговые площадки сводят покупателей и продавцов, обеспечивая ликвидность и информацию о ценах на криптовалютном рынке.
- Кастодиальные кошельки и хранение: предоставление услуг по хранению криптоактивов, то есть удержание и защита криптоактивов от имени клиентов. CASP может предлагать безопасный цифровой кошелек или счет, где вы можете хранить свои монеты, подобно тому как банк хранит деньги клиентов.
- Брокерские услуги и исполнение заявок: помощь пользователям в исполнении заявок на покупку или продажу криптовалют либо передача таких заявок на биржи от имени пользователя. На практике это может быть брокер или приложение, которое принимает ваши торговые заявки и обеспечивает их исполнение на наиболее выгодных условиях.
- Консультирование и управление портфелем: предоставление клиентам консультаций по криптоактивам, например инвестиционных рекомендаций или аналитических обзоров. Некоторые CASP также могут управлять криптопортфелями для клиентов, подобно тому как финансовый консультант управляет портфелем акций – принимая решения о покупке/продаже криптовалют за вас на согласованных условиях.
- Переводы и платежи в криптовалюте: осуществление переводов криптоактивов от имени клиентов. Например, CASP может предоставлять сервис, который позволяет отправлять криптовалюту другим или оплачивать товары и услуги криптовалютой, беря на себя технические детали блокчейн-транзакции.
Важно отметить, что если бизнес в ЕС осуществляет любую из вышеперечисленных операций (обмен, хранение, торговлю, консультации и т.д. в сфере криптоактивов), то MiCA расценивает его как CASP. Хорошо известные примеры деятельности CASP — крупные криптобиржи, онлайн-сервисы кошельков и приложения для торговли криптовалютами, с которыми взаимодействуют многие пользователи. Эти сервисы теперь подпадают под действие специальных правил и надзора в соответствии с регламентом MiCA.
Почему CASP важны для пользователей и рынка
Поставщики услуг криптоактивов играют ключевую роль в экосистеме цифровых активов. Для обычных пользователей CASP — это главный вход в мир криптовалют: они позволяют человеку, не являющемуся техническим экспертом, безопасно покупать криптовалюту, надежно ее хранить или получать квалифицированную помощь. CASP «предоставляют инвесторам возможность получить и осуществлять контроль над своими криптоактивами», фактически выступая «привратниками» крипторынка.
Без CASP использование криптовалют было бы гораздо сложнее, поскольку индивидуальным пользователям пришлось бы самостоятельно управлять всеми техническими аспектами (такими как приватные ключи, транзакции в блокчейне, поиск контрагентов для обмена). Предоставляя удобные платформы и сервисы, CASP снижают барьер для входа и помогают большему числу людей участвовать на крипторынке.
От хаоса к порядку: как CASP обеспечивают стабильность
С рыночной точки зрения, CASP привносят структуру и доверие туда, где раньше царил настоящий Дикий Запад. По требованиям MiCA, CASP обязаны получить разрешение и соблюдать единые правила для работы по всему ЕС, что означает соответствие стандартам в таких областях, как безопасность, прозрачность и справедливость. Такой регулятивный надзор призван защищать потребителей (например, посредством надлежащего обращения с активами и честного маркетинга) и предотвращать проблемы вроде мошенничества или манипулирования рынком.
Функционирование в рамках четких правил помогает укрепить доверие клиентов и традиционного финансового сектора, что жизненно важно для долгосрочного роста криптоиндустрии. Поскольку CASP теперь подотчетны регуляторам, пользователи могут быть более уверены, что такие провайдеры будут действовать профессионально и в их интересах. В целом, CASP делают рынок цифровых активов более стабильным и заслуживающим доверия, приближая его к стандартам, которых люди ожидают от традиционных финансовых услуг.
CASP vs VASP и терминология в мире
Стоит отметить, что идея поставщика услуг криптоактивов не ограничивается Европой — в разных регионах существуют схожие понятия под другими названиями. За пределами ЕС часто используется термин поставщик услуг виртуальных активов (VASP) (Virtual Asset Service Provider). Этот термин введен Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), глобальным органом, устанавливающим стандарты по противодействию отмыванию денег. VASP обозначает по сути тот же тип компаний — тех, которые занимаются обменом, переводом или хранением виртуальных активов для клиентов, — но эта аббревиатура применяется в международных рекомендациях и законодательстве многих стран.
Глобальные крипто-термины: CASP, VASP, DASP и другие
Например, в США регуляторы могут не использовать слово «CASP»; вместо него криптобиржи и подобные компании часто классифицируются как MSB (Money Services Business — предприятия, предоставляющие денежные услуги) или просто называются криптобиржами/платформами, что соответствует более широкому определению VASP в стандартах FATF. Аналогично, в других странах употребляются собственные термины: в Японии говорят о «поставщиках услуг обмена криптоактивов», в Австралии используется аббревиатура CASSPr (crypto-asset secondary service provider — «вторичный поставщик услуг криптоактивов»), во Франции — DASP (digital asset service provider — поставщик услуг цифровых активов) и так далее.
Главное, что CASP (в ЕС) и VASP (во всем мире) — близкие понятия. Оба обозначают компании, предоставляющие криптоуслуги для клиентов, однако CASP определяется регламентом MiCA, тогда как VASP — более общий термин из международных стандартов. В неофициальных разговорах люди могут использовать эти термины как взаимозаменяемые, но в юридическом контексте важно употреблять корректный термин для конкретной юрисдикции. Если вы находитесь в ЕС или обсуждаете европейское регулирование, следует использовать термин CASP — он подразумевает конкретные требования и меры защиты, предусмотренные MiCA. Если же вы вне ЕС, применяется термин VASP или местный эквивалент — однако миссия этих провайдеров по сути одна и та же: помогать пользователям взаимодействовать с криптовалютой безопасно и в рамках закона.
Заключение
Поставщики услуг криптоактивов — это дружелюбное лицо мира криптовалют: биржи, на которых вы торгуете, приложения, в которых хранится ваш криптокошелек, сервисы, которые помогают вам с криптоинвестициями. Введение термина CASP в рамках MiCA — важный шаг к ясности и уверенности на европейском криптовалютном рынке. Это означает, что в Европе такие провайдеры будут работать по единым правилам, делая криптоуслуги более безопасными и надежными для всех. Независимо от того, называются ли они CASP в ЕС или VASP за его пределами, эти организации являются центральным звеном, связывающим сложную технологию блокчейна с обычными пользователями.
CASP: ориентир в меняющемся ландшафте криптовалют
С принятием таких регламентов, как MiCA, провайдеры криптоактивов станут еще более безопасными и еще более значимыми для растущей экономики цифровых активов — а это хорошая новость и для криптоэнтузиастов, и для новичков, и для здоровья финансовой экосистемы в целом. Понимая, что такое CASP и как они работают, пользователи смогут лучше ориентироваться в мире криптовалют и принимать обоснованные решения на этом захватывающем, но все еще развивающемся рынке.
