Eesti krüptolitsents

Eesti krüptoraha teegvusluba annab krüptoettevõtetele võimaluse pakkuda oma klientidele krüptovaluutade vahetamise (crypto exchange) ja hoidmise (crypto wallet) teenuseid, teostada kliendi nimelt ja korraldusel krüptorahatatehinguid ja ülekandeid ning viia läbi ICO-kampaaniaid ja osutada müntide või tokenite esmapakkumise teenuseid oma platvormil.

Meie keskendume krüptoprojektide toele ja krüptoraha tegevuslubade hankimisele alates 2017. aastast ning omame laialdasi teadmisi ja kompetentsi äriõiguse, rahanduse ning ka rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise valdkonnas.

Krüptolitsentsi saamine Eestis saab kahtlemata tõhusaks lahendiks teie projekti jaoks ja võimaldab teil seadustada oma plokiahela iduettevõtte. Küsi pakkumist

KRÜPTORAHA LITSENTS EESTIS

Virtuaalvääringu teenuse pakkuja (VASP) litsentsi hankimine

Meie meeskond koosneb professionaalsetest nõustajatest, juristidest ja raamatupidajatest ning omab pikajalist kogemust äriõiguse ja rahanduse valdkonnas. Alates 2017. aastast oleme osutanud tugiteenuseid krüptoettevõtetele ja plokiahelaprojektidele Eesti ja ELi territooriumil. Selle aja jooksul oleme aidanud rohkem kui 300 kliendile saada krüptolitsentsi ja seadustada nende krüptoprojekte ELis. Oleme alati kursis viimaste arengutega krüptoraha ja plokiahela valdkonnas ning oleme pädevad ka kõige keerulisemate ülesannete lahendamisel.


  • Reguleeriv asutus:
    • Financial Intelligence Unit (FIU)
  • Õigusaktid:
    • Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS)
    • Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv (EL) 2015/849 (4. AML direktiiv, 4AMLD)
    • Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv (EL) 2018/843 (5. AML direktiiv, 5AMLD)
    • EP ja nõukogu (EL) määruse eelnõu 2020/593 (krüptovaraturgude määrus, MiCA)


VIRTUAALVÄÄRINGUD JA -VARAD

27.11.2017 jõustus Eestis Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS), mis põhineb Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivil 2015/849. Eelnimetatud seadusakti raames sõnastati esmakordselt virtuaalvääringu mõiste:


  • virtuaalvääring (англ. virtual currency / asset) on digitaalsel kujul esitatud väärtus, mis on digitaalselt ülekantav, säilitatav või kaubeldav ja mida füüsilised või juriidilised isikud aktsepteerivad maksevahendina, kuid mis ei ole ühegi riigi seaduslik maksevahend ega rahaline vahend.

Vastavalt ülaltoodud definitsioonile virtuaalvääringuks on võimalik pidada selliseid varaklasse nagu krüptorahasid (cryptocurrency) ja erinevaid tokeneid, sh investeerimistokenid (security token), varaga tagatud tokenid (asset-backed tokens), mõned etteostu tokenid (utility token), aga ka unikaalsed mitteasendavad tokenid NFT (non-fungible token).



KRÜPTOLITSENTS JA SELLE VÕIMALUSED

virtuaalvääringu teenuse pakkuja (ingl. virtual asset service provider, VASP) litsentsi alusel osutatavad teenused

  • Krüptoraha ja virtuaalvääringute vahetus
    Virtual currency exchange service

    Võimalus pakkuda klientidele krüptoraha ja muude virtuaalvääringute vahetamise teenuseid nii füüsilises esinduses kui ka kaugselt krüptoraha vahetuspunkti või krüptobörsi võrguteenuse kaudu. Krüptoraha tegevusloa alusel saab pakkuda järgmiseid vahetusteenuseid:

    • Krüptoraha vahetus fiat-raha vastu (crypto vs fiat exchange)
    • Fiat-raha vahetus krüptoraha vastu (fiat vs crypto exchange)
    • Krüptoraha vahetus krüptoraha vastu (crypto vs crypto exchange)
  • Krüptoraha hoidmine sisemistes hoiurahakottides
    Virtual currency wallet service

    Virtuaalvääringute hoiurahakott on teenus, mille käigus kliendi jaoks luuakse või hoiustatakse krüpteeritud võtmeid, mida saab kasutada virtuaalvääingute ja valuutadega hoidmise, haldamise ja käitlemise eesmärgil.


  • Krüptoraha ülekanded ja sissemaksed
    Virtual currency transfer service

    Võimalus osutada kliendi nimelt ja korraldusel krüptotehingute tegemise või krüptovaluuta või muude virtuaalvääringute ülekandmise teenuseid kliendi sisemisest hoiurahakotist kliendi või kolmanda osapoole krüptoraha sise- või väliskontodele (kõik krüptorahatehingud).


  • ICO on virtuaalvääringute avaliku või suunatud pakkumise korraldus
    Arranging of virtual currency public or targeted offering or sale (ICO, Initial Coin Offering)

    Virtuaalvääringute (krüptoraha, tokenid jne) emiteerimise või esmase pakkumisega seotud avaliku või suunatud pakkumise või müügi korraldamine virtuaalvääringute väljaandja nimelt või korraldusel või mistahes muude nende toimingutega seotud finantsteenuste osutamine.


  • Täieõiguslik krüptobörs
    Full-featured cryptocurrency exchange

    Kõikide eeltoodud teenuste kombinatsioon ning ka vajaliku taristu ja suhtlusalgoritmide olemasolu võimaldab teil luua ja viia turule oma krüptobörsi.



NÕUDED KRÜPTORAHA PROJEKTIDELE

Kehtiv Eesti Vabariigi seadusandlus kehtestab krüptorahaettevõtetele ja mõnedele teistele plokiahela valdkonna esindajatele kõrgeid nõudeid ja eritingimusi, mis puudutavad osakapitali suurust, ettevõtte juhtide ja töötajate kvalifikatsiooni, ettevõttesiseid rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise algoritme, kasutatavaid IT- ja makselahendusi ning ka muid sisemiste protsesside ja äritegevusega seotud asjaolusid.

Seega 15.03.2022 jõustunud RahaPTS-i versioon sätestab järgmised nõuded krüptoettevõtetele:

  • Krüptoettevõtte osakapital
    • 100 000 eurot,, kui pakutakse teenuseid "virtual currency exchange service", "virtual currency wallet service" ja/või "ICO and arranging of virtual currency offer";
    • 250 000 eurot, kui pakutakse teenust "virtual currency transfer service" eraldi või koos eelmainitud teenustega.
  • Juhid ja kasusaajad
    • ettevõtte juhatus (juriidilise isiku juhtiv organ) peab asuma Eestis;
    • ettevõtte juhatuse liikmetel (juhtidel), osanikel (aktsionäridel) ja kasusaajatel (UBO) peab olema laitmatu ärimaine ning ei tohi olla kehtivaid kriminaalkaristusi;
    • ettevõtte juhatuse liikmetel peab olema kõrgharidus (igas valdkonnas) ja vähemalt kaheaastane erialane töökogemus (rahandus, õigus, IT, raamatupidamine või audit, riigi- või haldusjuhtimine);
    • juhatuse liige ei või olla enama kui kahe krüptoettevõtte juhatuse liikme ametikohal samal ajal;
    • ettevõtte juhatuse liikmel on õigus olla Rahapesu Andmebüroo kontaktisik ainult nendes ettevõtetes, kus ta peab samal ajal juhatuse liikme ametit.
  • Rahapesu Andmebüroo kontaktisik (compliance officer)
    • Rahapesu Andmebüroo kontaktisikul peab olema vajalik kompetents, teadmised ja kogemus rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise valdkonnas ning ka laitmatu ärimaine;
    • Rahapesu Andmebüroo kontaktisiku kandidatuuri tuleb eraldi kooskõlastada reguleeriva asutusega (FIU), millel on õigus kutsuda kandideerija vestlusele, et veenduda tema pädevuses;
    • Rahapesu Andmebüroo kontaktisikuks võib määrata ainult sellist kandideerijat, kelle alaline töökoht asub Eesti territooriumil;
    • Rahapesu Andmebüroo kontaktisikul on õigus pidada vastavat ametit ainult ühes krüptoettevõttes.
  • Asukoht ja kontor
    • krüproraha tegevuse koht või peakontor peab asuma Eestis;
    • ettevõtte kontor peab vastama osutatavate teenuste laadile ja mahtudele;
    • VASP on kohustatud igal ajal tagama järelevalveasutuste juurdepääsu säilitatavatele andmetele ja dokumentidele ettevõtte kontori asukohas.
  • IT-süsteemid ja -lahendused
    • Reguleerivale asutusele peab esitama infot IT-süsteemide ja muude tehnoloogiliste vahendite ja lahenduste kohta, mis on vajalikud äritegevuse teostamiseks ja põhiteenuste osutamiseks, sh kliendi varade kaitse tagamiseks rakendatavate turvameetmete ning ka äriprotsesside jätkusuutlikkuse tagamise meetmete ja ettevõtte tehnilise korralduse tasemete kirjelduse;
    • Lisaks eeltoodule tuleb järelevalveasutusele esitada IT-süsteemide ja muude tehnoloogiliste lahenduste kirjeldus, millega VASP tagab „Travel Rule" nõuete täitmise ning tuvastab kliendi ja tema tegelikke kasusaajaid, määrab kliendi riskiastme, kontrollib ja jälgib tehinguid, tagab kontrolli rahvusvaheliste sanktsioonide rakendamise üle ning jälgib ärisuhteid klientidega.
  • Audit
    • krüptoettevõtted on kohustatud läbi viima majandusaasta aruande auditi, mille eesmärk on tagada riigiasutustele edastatava finantsteabe usaldusväärsus ja läbipaistvus;
    • ettevõte peab määrama audiitori vandeaudiitorite hulgast või sõlmima lepingu vastava tegevusloa omava audiitorühinguga.
  • Sisekontroll ja siseaudit
    • VASP on kohustatud läbi viima siseauditi, mille eesmärk on kontrollida ettevõtte tegevuse ning ka selle juhtide ja töötajate vastavust kehtivatele õigusaktidele, reguleeriva asutuse nõuetele, sisekorraeeskirjadele, sõlmitud lepingutele ja kokkulepetele ja heale äritavale;
    • Siseauditi läbiviimiseks peab krüptorahafirma kaasama vajalikku kompetentsi omava siseaudiitori. Siseaudiitor ei pea olema ettevõtte töötaja ja võib olla kaasatud allhanke korras.
  • Krüptoettevõtte äriplaan
    • planeeritud tegevus, osutatavad teenused, pakutavad tooted ning ka nende eeldatavad mahud;
    • ettevõtte äristrateegia, peamised konkurendid ja eeldatav turuosa;
    • eeldatavad kliendid, sh Eesti ja muude riikide residentide osakaal klientide hulgas;
    • tulude ja kulude eeldatav suurus ettevõtte tegevusalade lõikes;
    • ettevõtte omavarade ja osakapitali suurus;
    • teenuste osutamise protsessis tekkivad kohustused;
    • bilansside ja finantsnäitajate plaanid, sh tulud, kulud, kasumid ja rahavood ning ka toodud näitajate põhjendused;
    • riskiisu ning riskijuhtimise aluspõhimõtted ja strateegiad;
    • partnerid, vahendajad või kolmandate osapoolte teenused, mida ettevõte kasutab oma äritegevuse raames;
    • muud olulised asjaolid ja nüanssid.


KRÜPTORAHA TEGEVUSLOA SAAMISE SAMMUD

Krüptoprojekti koostamise protsess krüptoraha tegevusloa hankimisel ja ettevõtte tugi taotluse menetlemisel reguleerivas asutuses eeldab kehtivate õigusaktidega sätestatud tingimuste ja järelevalveasutuste nõuete ranget täitmist ning hoolikat tähelepanu erinevatele detailidele ja nüanssidele.

Krüptolitsentsi saamise protseduuri võib jagada järgmisteks sammudeks:

  • Ettevõtte registreerimine

    Esimene samm selleks, et saada Eesti krüptoraha tegevusluba, on ettevõtte registreerimine. Ettevõtet saab registreerida nii isiklikult kui ka kaugelt volikirja alusel või kasutades e-residendi kaarti (e-Residency). Juriidilise isiku asutamine võtab kuni 5 tööpäeva.

  • Arvelduskonto avamine

    Krüptoettevõtte osakapitali tasumiseks ja äritegevuse läbiviimiseks on vajalik arvelduskonto (IBAN), mille saab avada ELi territooriumul registreeritud pangas või maksesüsteemis (EMI või PSP)

  • Osakapitali sissemakse ja registreerimine

    Krüptoettevõtte omanikel tuleb kanda osakapitali summa (vastavalt 100 000 või 250 000 €) ettevõtte arvelduskontole. Pank või maksesüsteem peab kinnitama rahaliste vahendite laekumise ettevõtte kontole, väljastades vastava dokumendi oma allkirja ja pitseriga. Seejärel peab registreerima osakapitali sissemakset Eesti äriregistris.

  • Kontori leidmine

    Krüptoraha tegevusloa taotlemisel tuleb esitada reguleerivale asutusele büroopinna üürilepingu koopia, mis peab vastama krüptorahaprojekti ärimudelile ja osutatavate teenuste eeldatavale mahule.

  • Kohaliku juhi värbamine

    Kehtiv seadusandlus sätestab, et krüptoettevõtte juhatus peab asuma Eesti territooriumil. See tähendab, et juhatuses peab olema vähemalt üks kohalik juhatuse liige (juht). Kui teie krüptoprojekti juhtide jaoks ei ole ümberpaigutamine mõistlik otsus, siis peaks kaasama Eesti residendist juhatuse liikme. Meie aitame leida teie plokiahela projekti juhatuse liikme kohale kandidaadi, kes vastab kõigile reguleeriva asutuse kehtestatud nõuetele.

  • Sisedokumentatsiooni koostamine ja AML/CFT-algoritmide juurutamine

    VASPi tegevuse põhikomponent on rahvusvaheliste põhimõtete ja AML/KYC standardite range järgimine. Ettevõte peaks välja töötama terviklikud ja asjakohased ettevõtte sise-eeskirjad ja AML/CFT algoritmid, mis peaksid sisaldama mh kliendi tuvastamise korda, kliendi tegevuse jälgimise ja seire korda, riskide hindamist ja riskijuhtimise poliitikat, ettevõtte riskiisu kirjeldust, sisekontrolli protseduure jne. AML/CFT meetmete tõhusa ja sujuva rakendamise tagamiseks peab ettevõte juurutama ja kohandama vastavad IT-abilahendused, mis võimaldavad klientide automaatset isikusamasuse tuvastamist ning ka ettevõtte klientidega seotud tehingute ja asjaolude seiret ja jälgimist.

  • Taristu ettevalmistamine

    Krüptorahaäri korrektseks toimimiseks ja krüptovaluuta vahetustehingute teostamiseks on vaja ette valmistada ja seadistada vastav taristu: avada pangas või maksesüsteemis (SWIFT, SEPA) arvelduskonto, luua ettevõtte konto usaldusväärsel krüptorahabörsil, seada sisse tehingute ja transaktsioonide automatiseeritud arvestus, tagada teabe kogumist klientide ja nende tehingute kohta ning selle turvalist säilitamist, juurutada ettevõtte ärimudelile vastav CRM-süsteem ning luua suhtluskanalid klientidega, samuti töötada välja muud nüansid, mis on seotud ettevõtte eeldatavate ärivoogudega.

  • Spetsialistide ja töötajate värbamine

    Seaduses sätestatud nõuete täitmiseks ja plokiahela projekti tegevuse läbipaistvuse tagamiseks on vajalik kaasata ettevõtte struktuuri allhanke korras vandeaudiitor või audiitorfirma ning siseaudiitor. Samuti peaks ettevõte kaaluma võimalust sõlmida töölepingud Eesti residendist noorembürootöötajatega (AMLi spetsialistid, klienditugi jne).

  • Litsentsi taotlemine reguleerivates organites

    Eestis krüptorahaaettevõtte moodustamise viimaseks sammuks on litsentsi taotlemine Financial Intelligence Unitis ja esitatud avalduse menetlemise tähelepanelik jälgimine.

Meie nõustajad ja juristid pakuvad teile igakülgset tuge kõikidel eeltoodud etappidel, valmistavad teie krüpto-iduettevõtet krüptoraha tegevusloa saamiseks ja saadavad teid kogu protsessi vältel.



ALTERNATIIVSED JURISDIKTSIOONID KRÜPTOÄRITEGEVUSEKS

Meie spetsialistid on alati kursis viimaste arengute ja aktuaalsete uudistega krüptoraha ja plokiahela valdkonnas.
Meie pöörame erilist tähelepanu krüptoäri juriidilisele komponendile ning jälgime hoolikalt õigusliku raamistiku uuendusi ja nüansse ning ka reguleerivate ja järelevalveasutuste poliitikat Euroopa Liidu erinevates jurisdiktsioonides.

Pakume teile kõige soodsama ja mõistlikuma lahenduse krüptoprojekti käivitamiseks, lähtudes teie ärimudeli üksikasjadest ja spetsiifikast, või valime juba tegutsevale krüptoettevõttele alternatiivse jurisdiktsiooni, et vähendada tõhusalt seadusandlikud või regulatiivsed riskid.

Lisaks VASP-litsentsi saamise võimalusele Eestis pakume krüptolitsentsi saamise võimalust järgmistes jurisdiktsioonides:

  • Leedu krüptolitsents
    • Reguleeriv asutus: Financial Crime Investigation Service (FCIU)
    • Osakapital: 2500 EUR, kohustuslik sissemakse pangakontole
    • Kohalik kontor: POLE VAJA
    • Kohalik juht: POLE VAJA
    • Kohalik AML-kontaktisik: JAH
    • Tähtaeg: 15-45 päeva
  • Poola krüptolitsents
    • Reguleeriv asutus: General Inspector of Financial Information (GIFI)
    • Osakapital: 5000 PLN, maksta summa sisse pangakontole pole vaja
    • Kohalik kontor: POLE VAJA
    • Kohalik juht: POLE VAJA
    • Kohalik AML-kontaktisik: POLE VAJA
    • Tähtaeg: 30-60 päeva
  • Tšehhi krüptolitsents
    • Reguleeriv asutus: Financial Analytical Unit (FAU)
    • Osakapital: alates 1 CZK, kohustuslik sissemakse pangakontole 20 000 CZK ületava summa puhul
    • Kohalik kontor: POLE VAJA
    • Kohalik juht: POLE VAJA
    • Kohalik AML-kontaktisik: POLE VAJA
    • Tähtaeg: 30-60 päeva

Meie ettevõtte nõustajad ja eksperdid annavad teile üksikasjalikku nõu krüptorahaettevõtete, -vahetuspunktide või -börside tegevuse reguleerimise kohta ning pakuvad kvaliteetset ja usaldusväärset tuge tegevusloa hankimisel, mis on vajalik krüptoraha ja virtuaalvääringute vahetamise ja hoidmise teenuste pakkumiseks eelnimetatud jurisdiktsioonides.



VÕTKE MEIEGA ÜHENDUST

Meie pikaajaline kogemus ja pädevus võimaldavad teie plokiahela idufirmal siseneda Eesti ja Euroopa Liidu õigusvaldkonda võimalikult kiiresti. Meie nõustajad ja juristid osutavad teile igakülgset, sh juriidilist tuge virtuaalvääringute ja krüptoraha vahetamise, ülekande ja hoidmise teenuste osutamiseks vajaliku litsentsi hankimisel ning juriidilise isiku asutamisel Eesti territooriumil.

Personaalse nõustamise või hinnapakkumise saamiseks Eesti krüptolitsentsi osas palume võtta meie spetsialistidega ühendust telefoni või e-posti kaudu või kasutades meie kodulehel oleva tagasisidevormi.

Pakume teile parima lahenduse teie krüptoäri või plokiahela-iduettevõtte jaoks.

Tänan!

Teie sõnum on edukalt saadetud!
Võtame Teiega ühendust 45 minuti jooksul tööajal